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mg4355电子游戏网址:满天星:百年人寿再爆走新品守

2019-04-23 作者:mg游戏   |   浏览(117)

  原标题:百年人寿再爆走,新品守卫者1号碾压弘康哆啦A保,要一统终身重疾险江湖?

  在四种保障型保险产品重疾、寿险、医疗险和意外险中,重疾险的保障内容最繁复。

  公众号老朋友们知道,为了方便大家选择,按照身故保障的不同,我们将重疾险分为三种类型,mg4355电子游戏网址即:

  在这三种类型之下呢,还有重疾、中症、轻症的病种、赔付次数、赔付额度等等,不同保障的组合。

  上个月,百年人寿上线康惠保旗舰版,重疾、中症、轻症和特定疾病,保障齐全,费率极低,一下子成为身故返现价和身故返保费两大类别重疾险的不二之选。

  上个星期,百年人寿推出大黄蜂2号,靠保额复利递增的优势,抢占少儿定期重疾市场。

  今天,百年人寿又有一款新品上线号,对飚占据多次重疾赔付最便宜宝座一年之久的弘康哆啦A保,保障更全,费率更优,一副碾压的姿态。

  短短两个月,百年人寿相继祭出重疾险的组合拳,其火力之集中,射程之广泛,都达到了新高度。

  参与横向对比的产品,以对标品弘康哆啦A保为主,另外选取了工银安盛御享人生、复星星满意,以及单次赔付最便宜的昆仑健康保至尊版,和有保至70周岁选项的复星康乐e生B。

  守卫者1号的职业类别是1-4类,5-6类人群无法投保,哆啦A保的5-6类则可以通过线. 投保年龄

  守卫者1号开放的投保年龄为28~45周岁,年龄跨度较短,对于46岁及以上群体,不太友好。

  守卫者1号延续了康惠保旗舰版的风格,健康告知虽严,但有较宽松的智能核保。而且智能核保解决不了的问题,还可以走线上预核保。

  但两款产品在等待期内发生轻症或重疾,都是返保费并终止合同,没有像复星星满意那样,如果等待期发生轻症,轻症终止但合同可继续。

  守卫者1号的重疾病种100种,赔付5次,间隔180天。与哆啦A保相比,守卫者1号胜在重疾病种的分组。

  守卫者1号不仅比哆啦A保的4组多了1组,而且将最高发的癌症单独分组,提高了其他病种的赔付可能。

  病种赔付条件上,在25种统一规范的病种之外,mg4355电子游戏网址部分病种的赔付条件,守卫者1号和弘康哆啦A保,各有宽严,但守卫者1号整体略优。

  守卫者1号轻症赔付3次,不分组且无间隔,首次赔付额度高达35%,是所有重疾险轻症赔付额度种最高的,且后两次赔付额度依次增加5%。

  守卫者1号不仅身故赔付保额,而且全残也赔付保额(18周岁前身故/全残返保费)。

  因为全残与一些重疾病种是重叠的,如果按照重疾赔付,还可以有剩下4次重疾赔付的机会,而一旦全残赔付,保单就终止了,剩余的赔付机会也就失去了。

  守卫者1号可以附加投保人豁免,保障范围包括身故、全残、重疾、中症和轻症,只是费率比弘康附加投保人高一些。

  守卫者1号交费选项有10年/15年/20年和30年,但41~45岁最长只能选择20年交,而弘康哆啦A保还可以选择30年。

  另外,对于重疾险的老客户来说,百年人寿还设置了一个“坑爹”的重疾“风险保额”限制——守卫者1号的重疾风险额度,按照1.3倍计算。mg4355电子游戏网址

  对于新投保百年人寿重疾险的投保人,这款守卫者1号产品额度是50万,即重疾“风险保额”可最高至65万;但是对于之前已投保百年其它重疾险投保人,累计风险保额只有50万,怎么理解:

  如之前已经投保了康惠保30万,剩余可投保守卫者1号的额度,最高为(50-30)/1.3,即最多能投守卫者1号约15万保额,又因为守卫者1号保额以10万为基准单位,实际只能加投10万。

  话说,百年人寿这么区别对待新老客户,真是“喜新厌旧”吗?跟上次康惠保旗舰版上线时,放宽老客户的投保额度,线. 保障期限

  守卫者1号除了传统的保终身外,还有保至70周岁的选项,这在身故赔保额的重疾险中不多见,也是多次重疾赔付重疾险中的第一款。

  从上面与弘康哆啦A保各项对比,可以看出,在保障性上,守卫者1号几乎全面胜出,但投保年龄子窄、最高保额较低。下面,以不同的保障期限,对费率进行对比说明。

  以表格中50万保额、交费20年的保费来算,mg4355电子游戏网址守卫者1号的费率,平均是弘康哆啦A保的95折。

  不仅如此,守卫者1号整体的性价比,也比单次重疾赔付的昆仑健康保至尊版和复星康乐e生B高。在轻症额度高15%以上+多次重疾赔付的保障优势下,守卫者1号的费率:

  相比复星康乐e生B,男性平均高0.3%(20岁以上反倒便宜),女性平均高6%;

  另外,对比表中虽然没有放入含中症保障的产品,我们以华夏常青树多倍版相比,在仅仅少了中症保障的前提下,守卫者1号的费率,平均比华夏常青树多倍版低了14%。

  保至70周岁的选项,是守卫者1号宣传的一个亮点。这样的需求虽然小众,也确实有一些需求。

  之前身故赔保额的重疾险产品中,复星康乐e生B和同方全球同佑e生也有保至70周岁选项,其中康乐e生更具性价比。

  以保额50万、交20年计算,相比复星康乐e生B,守卫者1号的费率,男性平均高10%,女性平均高30%。

  我们前面提到过,守卫者1号的健康告知,和康惠保旗舰版一样,相对较为严格,但开通了智能核保和预核保,而且智能核保的结果,较宽松。之前做康惠保旗舰版测评时,它的智能核保功能还没有开通,没有表现它的优势,今天借守卫者1号,做重点说明。

  针对有智能核保的几款重疾险产品,就几种常见身体健康异常,我们汇整了一份智能核保结果的对比表:

  1. 乙肝病毒携带者,只要肝功能检测值未超过正常值的1.5倍,都可以通过智能核保直接投保;2. 乳腺结节,半年内检查结果BI-RADS分级0-2级,可直接投保,比哆啦A保的除外投保更优;

  3. 甲状腺结节,满足条件也的情况也可以直接投保,比哆啦A保除外投保更优;

  5. 针对早产、难产、产伤、剖腹产等未满3周岁的幼儿,也有了直接投保的可能。

  其他一些健康异常,大家可以自行尝试智能核保,在不会留下个人信息的情况下,可以快速获得核保结果。

  按照以前的测评习惯,本应还有一节条款和病种检视,考虑篇幅,不再一一放汇总表了。

  综合上面的对比内容,百年人寿这次推出的守卫者1号,很优秀。重疾多次赔付癌症单独分组,mg4355电子游戏网址更合理;

  不足之处呢,就是投保年龄最高只到45周岁,最高免检额度只有50万,老客户还有风险保额限制(但愿后面百年能放开这个歧视老客户的限制)。对于守卫者1号,我们的投保建议如下:

  1.如果本身需要这类身故赔保额的重疾险,性价比维度考虑,百年守卫者1号是现在的最优选择。

  2.如果已经投保过百年人寿其他重疾险产品40万以上,就无法投保守卫者1号了,弘康哆啦A保或是复星康乐B等,仍是加保的好选择。

  3.如果只想选择保至70周岁,可以选择复星康乐e生B或者其他纯重疾险如康惠保旗舰版。

  5.如果仍然钟情于大品牌,或许太平的福禄康瑞、工银安盛的御系列等可以了解下。

  看到这,大家是不是也能感受到百年人寿为拿下线上重疾险市场,勇猛果敢的产品策略了。

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